Πώς λειτουργούν;
Ο ασφαλισμένος καταβάλει ένα ασφάλιστρο, το οποίο χωρίζεται σε δύο μέρη: το ένα καλύπτει την ασφάλιση ζωής και το άλλο επενδύεται. Η απόδοση εξαρτάται από τις αγορές και τον τύπο των κεφαλαίων που επιλέγονται.
✅ Πλεονεκτήματα Επενδυτικών Ασφαλιστικών Προϊόντων
🔒 Διπλή κάλυψη: Ασφάλιση ζωής + επένδυση σε ένα προϊόν.
📊 Επιλογές επενδυτικού προφίλ: Συντηρητικό, ισορροπημένο ή επιθετικό, ανάλογα με τον στόχο και την ανοχή στο ρίσκο.
💰 Φορολογικά οφέλη: Σε ορισμένες περιπτώσεις, προβλέπονται απαλλαγές ή ελαφρύνσεις.
🔁 Ευελιξία στον σχεδιασμό: Δυνατότητα αλλαγής κεφαλαίων ή τροποποίησης του προγράμματος ανάλογα με τις ανάγκες.
🕒 Μακροπρόθεσμη αποταμίευση με πειθαρχία: Ιδανικά για όσους θέλουν να "αναγκάζονται" να αποταμιεύουν με συνέπεια.
Ασφαλιστική κάλυψη: Παράλληλα με την επένδυση, παρέχεται και κάλυψη ζωής.
📌 Πρακτικά Παραδείγματα Επενδυτικών Ασφαλιστικών Προϊόντων
💼 Unit Linked με Αμοιβαία Κεφάλαια
Ο Γιάννης, 40 ετών, επενδύει 150€/μήνα σε ισορροπημένο χαρτοφυλάκιο. Αποκτά κάλυψη ζωής 50.000€ και δυνατότητα απόδοσης μετά από 15 χρόνια, ανάλογα με την πορεία των αγορών.
🧓 Συνταξιοδοτικό με Επενδυτικό Χαρακτήρα
Η Μαρία, 35 ετών, επιλέγει πρόγραμμα αποταμίευσης για τη σύνταξή της, καταβάλλοντας 100€/μήνα για 25 χρόνια. Στόχος: δημιουργία κεφαλαίου ή σύνταξης μετά τα 60.
👶 Πρόγραμμα για Παιδί με Επενδυτικό Σκοπό
Ο Κώστας και η Ελένη ξεκινούν πρόγραμμα για την 3χρονη κόρη τους, με 120€/μήνα για 15 χρόνια. Σκοπός: να έχει διαθέσιμο κεφάλαιο στα 18 της για σπουδές ή ξεκίνημα ζωής.
✅ Συνδυάζουν επένδυση και ασφάλεια: Ιδανικά για όσους θέλουν να χτίσουν κεφάλαιο με πειθαρχία, χωρίς να θυσιάζουν την προστασία.
✅ Φορολογικά και επενδυτικά οφέλη: Μπορούν να προσφέρουν αποδόσεις και φοροαπαλλαγές, ειδικά μακροπρόθεσμα.
⚠️ Δεν είναι για όλους: Απαιτούν υπομονή, κατανόηση του ρίσκου και επαγγελματική καθοδήγηση.
❌ Δεν αντικαθιστούν την καθαρή επένδυση: Είναι υβριδικά προϊόντα – ούτε 100% ασφάλιση, ούτε 100% επένδυση.
💡 Κατάλληλα για όσους έχουν στόχο: Αν θες ασφάλεια με προοπτική, ένα Unit Linked μπορεί να είναι μια ισορροπημένη επιλογή.
